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Quali debiti posso annullare? Ci sono debiti che non possono essere stralciati?

Tendenzialmente puoi ottenere il saldo e stralcio di tutti i debiti in essere al momento dell’accesso alla procedura. Anzi, la legge vuole proprio questo! Ossia che il debitore in situazione di difficoltà possa ripartire da zero e risolvere tutte le situazioni critiche in corso, anche le bollette! Ciononostante esistono 2 debiti – le tasse dell’Unione Europea e l’IVA – che non possono essere stralciati ma possono comunque essere rateizzati in base alle disponibilità del debitore.

Il sovraindebitamento è una reale possibilità di cancellare i debiti?

Si è realtà! E sta iniziando a dare ottimi risultati in tutta Italia (si calcola che in media si riescono ad ottenere stralci maggiori del 60% con picchi del 93% e rateizzazioni della somma proposta fino a 30 anni). Il requisito necessario perché il tutto funzioni correttamente è rivolgersi a professionisti seri e preparati a formulare proposte adeguate.

Chi decide l’ammontare della proposta da formulare per ottenere il saldo e stralcio e cancellare i debiti? E se i miei creditori non sono d’accordo?

L’ammontare della proposta dipende da una serie di parametri che vanno analizzati attentamente. Per questo motivo è importante rivolgersi a realtà professionali. In ogni caso la proposta deve essere adeguata alle proprie capacità economiche e deve preservare le esigenze familiari. Se dall’analisi approfondita e attentamente motivata risulta che la disponibilità del soggetto  consente di pagare soltanto 200 euro mensili bisognerà conformarsi a questo dato di fatto. Nel sovraindebitamento i creditori non hanno il potere di interferire se non in specifici casi. Esistono 2 diverse situazioni: quando la procedura è avviata da un privato (consumatore) la correttezza e l’adeguatezza della proposta viene valutata da un giudice in maniera oggettiva e insindacabile; se il debitore è un imprenditore la proposta di saldo e stralcio deve essere accettata da quei creditori che rappresentano il 60% del dell’ammontare dei debiti. Per alcuni, questa situazione, genera il timore di un problema insormontabile ma non è così. Infatti, al giorno d’oggi, molti creditori preferiscono ottenere un rimborso minimo ma sicuro piuttosto che rischiare di non recuperare nulla, oppure molto poco accedendo alle costosissime procedure esecutive.

Cosa succede alla mia casa che è all’asta? Come posso bloccare i pignoramenti e la vendita all’asta dei miei beni?

A volte il legislatore pensa a tutto! Infatti, dal momento che viene formulata la proposta e per tutta la durata della procedura, tutti gli atti esecutivi vengono sospesi e non possono dunque essere portati avanti. La casa è salva. Quando la proposta viene omologata la casa e gli eventuali altri beni torneranno ad essere liberi da ogni  “gravame” e se ne recupera il totale e libero godimento.

Posso chiedere aiuto ai miei genitori o a un parente per consolidare i debiti?

Sì, se vuoi liberarti dai debiti ma non riesci a farlo col tuo stipendio puoi mirare al saldo e stralcio indicando i soggetti che ti forniranno delle risorse economiche. E’ vero, infatti, che grazie al sovraindebitamento si possono risparmiare molti soldi e ridurre i debiti ma è anche vero che bisogna fare qualche sforzo. In alcuni casi, ed esempio, la situazione di crisi può derivare dalla perdita di lavoro e un piccolo aiuto esterno può contribuire a formulare una proposta adeguata.

Non posso pagare i debiti, cosa fare?

Se ti trovi in una situazione di difficoltà e non riesci più a pagare i tuoi debiti puoi sfruttare la procedura di composizione della crisi da sovraindebitamento e ottenere una riduzione dei tuoi debiti riducendoli ad un ammontare parametrato e proporzionato alle tue disponibilità attuali.

Cos’è il saldo e stralcio? Cos’è la proposta saldo e stralcio? Cos’è la transazione?

Si tratta di uno strumento pratico-giuridico per estinguere un debito attraverso una proposta di riduzione delle somme dovute con modalità diverse da quanto inizialmente stabilito. Es. io ho un debito di € 10.000 in 60 rate e mi accordo col creditore per pagare la somma di € 3.000 in unica soluzione o in più rate. In questo caso il creditore rinuncia a una parte della somma che non potrà più chiedere. La procedura di composizione della crisi da sovraindebitamento mira a raggiungere il saldo e stralcio di tutti i debiti esistenti in un determinato momento tutelando, per la prima volta in Italia, il debitore. La transazione invece prevede che le parti si facciano reciproche concessioni.

Il sovraindebitamento

Il sovraindebitamento è una procedura introdotta dalla legge n. 3/2012 che tutela i debitori

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